주택담보대출 중도상환수수료 계산기 3억 갈아타기, 수수료 몇 년이면 회수되나

주택담보대출 중도상환수수료 계산기 3억 갈아타기 수수료 회수 기간 정리 이미지 — 주택담보대출 중도상환수수료 계산기 — 3억 원 갈아타기 수수료 회수 기간

한 줄 답

3억 원 대출을 1년 쓰고 갚으면 중도상환수수료는 240만 원, 금리를 0.5%p 낮추면 약 19개월이면 회수됩니다(수수료율 1.2% 가정 예시). 금리 차이가 0.3%p면 약 32개월로 늘어납니다.

주택담보대출 중도상환수수료 계산기에 3억 원을 넣고 갈아탈지 고민 중이라면, 금리 차이보다 먼저 수수료를 몇 개월 만에 되찾을 수 있는지부터 보셔야 합니다.

이 글은 금융위원회 보도자료와 은행 계산식 안내를 확인한 내용을 바탕으로, 3억 원 대출을 1년·2년·2년 6개월 뒤에 갚을 때 수수료가 얼마인지와 갈아탄 이자 절감분으로 몇 개월 만에 회수되는지 예시로 보여 드립니다. 수수료율은 대출 약정서마다 다르니 1.2%는 가정값입니다.

주택담보대출 중도상환수수료 계산기에는 무엇을 넣어야 하나요?

중도상환원금, 수수료율, 잔존일수, 대출기간 네 가지입니다. 은행 안내의 계산식은 중도상환원금 × 수수료율 × (잔존일수 ÷ 대출기간)입니다.

입력 항목	어디서 확인하나
중도상환원금	갚을 금액. 일부만 갚으면 그 금액만 적용
수수료율	대출 약정서에 적힌 값 (예시는 1.2% 가정)
잔존일수	상환일부터 만기일까지의 일수
대출기간	30년 대출이어도 3년을 넘으면 대출일 3년째 되는 날을 만기로 간주

금융위원회 보도자료 설명으로는 중도상환수수료는 원칙적으로 부과가 금지되고, 예외로 대출일부터 3년 이내에 상환할 때만 부과할 수 있습니다. 그래서 3년이 지나면 수수료는 0원이 됩니다. 이 기준은 은행 약관과 함께 확인해야 합니다.

▸ 내 숫자로 확인: 남은 대출 원금, 약정서의 수수료율, 대출 실행일

내 조건이면 얼마나 나오나요?

3억 원, 수수료율 1.2%라면 1년 뒤 갚을 때 240만 원, 2년 뒤 갚을 때 120만 원입니다. 대출기간은 3년으로 간주되므로 잔존 기간은 3년에서 경과 기간을 뺀 값입니다.

상환 시점	잔존 기간	수수료(3억×1.2%×잔존÷3년)
대출 후 1년	2년	240만 원
대출 후 2년	1년	120만 원
대출 후 2년 6개월	6개월	60만 원
대출 후 3년 이후	0	0원

갈아타면 이자가 줄어드는데, 이 절감분으로 수수료를 몇 개월 만에 되찾는지가 핵심입니다. 3억 원 기준 금리가 0.5%p 내려가면 연 150만 원, 0.3%p 내려가면 연 90만 원을 덜 냅니다.

상환 시점	수수료	0.5%p 인하 시 회수	0.3%p 인하 시 회수
대출 후 1년	240만 원	약 19개월	약 32개월
대출 후 2년	120만 원	약 10개월	약 16개월
대출 후 2년 6개월	60만 원	약 5개월	약 8개월

같은 수수료라도 금리 차이가 작으면 회수 기간이 길어집니다. 갈아탄 새 대출에도 새로 중도상환수수료 기간이 시작될 수 있고 인지세 같은 부대비용이 따로 드니, 이 표의 회수 개월 수는 그 비용을 뺀 최소치로 보셔야 합니다.

▸ 내 숫자로 확인: 3억 원, 수수료율 1.2%, 금리 인하폭 0.3%p·0.5%p를 바꿔서

같은 대출이라도 0.3%p 차이가 몇 년 뒤 얼마가 되는지 숫자로 보면 결정이 빨라집니다

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수수료율은 어디서 확인하고 어떻게 넣나요?

대출 약정서의 중도상환수수료율 항목이 기준입니다. 은행마다, 상품마다 다를 수 있어 이 글의 1.2%를 그대로 쓰면 안 됩니다. 약정서가 없다면 대출을 받은 은행 창구에서 현재 적용 수수료율과 면제 시점을 문의하세요.

약정서에서 수수료율과 대출 실행일을 찾는다.
대출 실행일로부터 3년째 되는 날을 달력에 표시한다. 그날 이후 상환이면 수수료가 없습니다.
갈아탈 새 대출의 금리와 부대비용을 같은 표에 놓고 비교한다.

▸ 내 숫자로 확인: 약정서의 수수료율, 3년째 되는 날, 새 대출 금리

계산하다가 어디서 막히나요?

막히는 곳	확인할 것
30년 대출인데 잔존일수를 30년으로 넣어야 하나	3년을 넘는 대출은 대출일 3년째 되는 날을 만기로 간주해 계산하는 은행 안내가 있습니다.
일부만 갚을 때	갚는 금액에 대해서만 수수료가 계산됩니다.
3년이 지났는데 수수료가 나올 때	약정서와 상환 시점을 은행에 다시 확인합니다.
수수료율을 못 찾을 때	대출 약정서 또는 은행 창구에서 확인합니다.